平台筛选之我见 平台筛选之我见

目前，在实际年化收益15-21%的低息平台或不足15%的流氓平台的投资人，其中大多数因为被媒体和所谓的“专家”洗脑，于是片面地认定低息等于安全，于是画地为牢地给自己画了一条红线──年化利率超过多少坚决不碰；有的却是很不满意那点近乎打发乞丐的低息收益，却又苦于不知如何筛选高息平台，从而只能困在流氓低息平台。
那么，如何筛选相对安全的高息平台呢？很多人都喜欢看是否有资金托管、是否有融资性担保、借款资料是否透明……等等，其实这些都没多大实用价值。资金托管纯属忽悠，只是托管而非监管；融资性担保往往只是白白增加平台成本，融担公司与投资人争利往往导致降息；借款资料也是可以作假的，至少可以部分作假。其实更值得关注的是：
1、老板信息是否公开。一是身份证，二是征信报告，三是个人简历。身份证号码和照片无遮挡的最好。如能同时公开股东、运营的身份证和征信报告更好。仅仅以个人隐私为由不公开老板身份证的，如无其他合理解释则应谨慎对待。
2、平台高管有无不良记录。可通过“全国法院被执行人信息网”、“中国判决文书网”等网站查询。对被执行次数多或被执行中的记录必须高度重视，对被执行中且案值巨大的必须立即远离。
3、平台经验和实力如何。老板有丰富的民间借贷经验最好，运营是网贷投资人出身的优先，有金融实践经验的也行。实力则是多方面的。经营能力强的老板可以白手起家获得成功，可以让一个濒临倒闭的公司起死回生，否则一个基础再坚实的公司也可能被搞垮。运营能力亦然，运营虽然对于重大事项没有最终决策权，但对重大决策有很大的建议权，运营如果有能力、有水平、有思路，往往能提出“金点子”建议。实力还体现在老板是否拥有优质实业公司，如果实业公司经营现状和盈利前景较好，那么即使自融也不可怕；如果没有实业，又是信用标为主，那就要有过硬的催收能力。老板、运营、客服应对黑嘴的能力也是经验和实力的体现。
4、平台网站界面和系统性能如何。网站做得漂亮与否、功能是否完善、操作是否方便、有无安全措施，在一定程度上可以反映平台用心程度，还没见过在这点上下功夫的骗子。最好有SSL证书（网址以绿色的https://开头），最好能自动生成和发送加盖公章的借款合同，最好能自动发送回款到账、提现成功等信息的手机短信，最好能自动计发续投奖，自动功能应当简洁实用、不易误操作，可查看未收款明细……
5、平台基本信息是否齐全且真实。查营业执照看实收资本和股东变更情况、增资情况；查网站查征信报告看有无逾期还款记录；ICP备案信息主要看服务器是否在境内，域名是否是骗子网站曾用域名，是否可能是专业公司代办，同IP地址的网站有哪些；查诚信网站/可靠网站证书是否真实存在；查公司详细地址是否可以通过电子地图搜索到，搜索到的地址是否可以确认为公司地址；查是否公开办公场所照片、团队成员照片，照片是否有造假、冒充嫌疑（可用“百度识图”等加以甄别）；查联系电话号码是否确为公司所用，是否曾为诈骗网站所用；查网站里是否有不该出现的信息，比如其他平台的信息……。
6、平台实时财务是否公开。敢于公开意味着敢于接受投资人监督，投资人监督什么呢？一看待收是否膨胀过速，待收膨胀过速的平台如果遇到挤兑危机，即使不是骗子也可能被迫跑路。二看借款人和投资人是否足够分散，否则容易遭遇大额借款逾期，或遭遇大户绑架平台，最好单笔借款金额不超过100万元。三看风险准备金变化情况（如果有的话）。
7、平台是否重视亲自与投资人交流。查看运营在官方交流群里的积分，常与投资人聊天沟通则积分高。客服素质和服务能力较强，对投资人的问题解答及时、准确、完整，不随意搪塞投资人的质疑。老板也常亲自与投资人聊天交流则更好。真正用心经营的平台，老板是不会担心“言多必失”、“祸从口出”的。一个平台如果没有官方交流群，那么即使再诱人、再安全，也必须直接Pass。
8、平台是否重视投资人的感受。比如：能采纳投资人的合理化建议不断完善平台规则，运营或老板能及时解答超出客服解答权限的问题，能够正视自己的失误或平台的不完善之处并妥善处理。简而言之，是否显得很努力，是否显得用心做事。
9、平台是否不顾一切地“吸金”。对于以下三种情况尤其要小心：一是发标无节制，投资人要多少就发多少，能满标多少就发多少，似乎急需用钱的借款人多得天天都排长队；二是待收膨胀过快得与平台规模、业务拓展能力明显不相称，因为业务真实的高息平台或风险防控意识强、自融有节制的平台只能做成“小而美”，绝对不可能做成“高大上”，越大风险越难防控，自然越危险；三是回款、提现规则显然有损投资人利益，比如节假日、双休日都忙着“吸金”，甚至只充值、发标而不处理提现，须知不少高息平台节假日和周日均提前回款，而只顾“吸金”的平台往往做不到的。
10、平台人气如何。人气旺，即使是自融或庞氏，也不愁沒人接棒，只要你比别人撤得快就行；即使是骗子开的网站，骗子也可能舍不得马上跑路（被严重曝光者除外）。人气差，即使是业务真实的平台，也可能成本过高而随时破产倒闭。
以上都是经验之谈，必须综合运用，不能断章取义，切勿仅凭其中一条或几条下结论。也千万不要仅仅拘泥于以上10条，观察、分析一个平台必须从细节入手，决不能认为只要大的方面没啥问题就没必要纠缠细节，须知“态度决定命运，细节决定成败”。
当然，有条件的话，最可靠的办法还是实地考察，如果自己不够专业、经验有限，则须请内行一起去考察，否则就是当面忽悠你，你也发现不了问题。比如有个平台，一个月的借款资料可查金额与发标金额相差上千万元，可大多数参加首次见面会的投资人实地考察时也并未发现，第二次见面会时借款资料却都很齐全，显然其中部分是造假补充的，可实地考察者同样未发现，还说业务很真实。对此我表示无语，只能呵呵……
顺便提醒一点，千万不能轻信他人的考察报告，95%以上都没啥参考价值，只有忽悠价值。除非是客观中立的内行人士所写，而实际上很少有客观中立的内行人士，因为平台组织的考察活动都是有报名条件的，往往是已投标的大户才有资格被邀请，这些人即使发现严重问题也不可能给曝出来，否则自己投进去的钱钱岂不危矣？再则，平台对考察者往往都是好酒好肉招待，甚至送大“红包”、美女昼夜服务，有几个投资人利诱之下能讲平台坏话？
此外，很多人都特别重视有无质押或抵押。目前我们仍然可以找一些年化较高的平台，追求收益的最大化，在这些平台中我也更加看好采取抵押模式的平台去进行投资，我个人也是富通贷将近两年的用户，一个平台这么长的时间里没有负面消息，一路稳定的走来，收益永远不是最高的那个，但是确实是我心里最放心的那个。当然，不是广告，只是个人的一个推荐，其他的好平台还有很多，不过，下功夫做做功课很有必要。诚然，对于质押/抵押，重视肯定是对的。
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