珠江人寿提醒：没钱养老，就问你怕不怕！

　　小编最近在追热播剧《欢乐颂2》，剧中的樊小妹家境贫寒，父母年迈且无收入，父亲因病瘫痪在床，有个哥哥却游手好闲、不务正业。整个家庭都指望她资助，不仅要赡养父母、支付父亲高额的医药费，甚至要为常闯祸的哥哥买单。本就不宽裕的她，生活十分艰难。每次看到剧中樊小妹被他的父母兄嫂无情压榨时，总是又气又同情。小编不禁想，如果樊小妹的父亲有一份重疾保障，就不会因病重而四处借钱，更不至于瘫痪在床无钱护理；如果她的母亲有一份养老保障，也不至于屡屡伸手向艰苦的女儿要钱，更不会成为女儿的拖累......

　　养老，任何人都无法回避。很多人都觉得，只要拥有了一份社保养老金便高枕无忧了。那么接下来，小编将用“社保养老金替代率”告诉你，养老没钱是件多可怕的事。


　　什么是社保养老金替代率？

　　养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。

　　例如：?某人今年退休时工资是5000元/月，退休后仅从社保有收入2000元/月退休金，则养老金替代率=2000元/5000元=40%

　　养老金替代率的标准

　　根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。

　　你希望你的养老金替代率，是≥70%呢，还是不足55%呢？答案显而易见，绝大多数的人都会选择前者。那么，我国的社保养老金替代率标准情况如何呢？是否真的能如我们所愿呢？

　　我国社保养老金替代率标准

　　我国的社保养老金实际替代率近年来呈走低趋势，2016年养老金替代率已由70%降到45%。

　　在制度建立之初，基本养老保险替代率维持在70%左右，然而在以后的发展中，基本养老保险替代率持续下降，从97年的70.79%下降到了2014年的45%，已经处于国际劳工组织公约划定的养老金替代率警戒线之内。

　　面对养老问题的严峻，也许您会说，“只要我年轻时收入高就行了”。那么小编将告诉您，收入越高社保养老金替代率越低。

　　收入越高社保养老金替代率低

　　为什么说收入越高，社保养老金替代率越低。举个例子便一目了然：

　　假设社平工资4000元，缴费20年，60岁开始领养老金，不考虑社会平均工资及个人工资增长及个人账户利息结算，缴费工资分别4000元、12000元、20000元时，社保替代率分别为：


　　影响社保养老金替代率的其它因素

　　影响社保养老金替代率的因素，除了有标养老金计发办、个人在职时的工资收入和企业缴费工资总额、工作年限和缴费年限、退休年龄等外，还有以下因素：

　　女性退休时间比男性早5岁，预期寿命比男性高。个人账户领取部分会比男性低，社保养老替代率会更低一些。

　　实际工资不一定是交费基数，如一个月工资是5000元的职工，单位帮他交费时，可能以2000元或3000元的基数交，那他的替代率将会更低些。

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　　如此看来，单靠社保养老金养老，是远远不够的。我们每个人都会有老去的那一天，面对养老难题，我们该如何破解呢？到底该如何解决养老钱不够的困惑呢？